この記事では、短期・長期融資の違いや、担保の有無による特徴、主要な銀行の法人融資の比較などを解説しています。 事業拡大を目指す企業にとって必見の、融資選びのポイントや注意点も詳しく解説しています。
カミーユ行政書士事務所代表・行政書士
補助金・助成金を専門とする行政書士として、補助金申請サポート実績300社以上を有する。
慶應義塾大学卒業後、大手製薬会社での経験を積んだ後、栃木県・兵庫県に行政書士事務所を開業。 『事業再構築補助金』、『ものづくり補助金』、『IT導入補助金』をはじめ、地方自治体を含む幅広いジャンルの補助金に精通。 リモートを中心に全国の事業者の補助金申請サポートを行っている。
法人向け融資は、企業の成長や事業運営に必要な資金を銀行などの金融機関から借りるための手段です。適切に活用すれば、事業を拡大し、経営の安定化を図れます。
企業が事業を円滑に進めるためには、設備投資や在庫の確保、従業員の採用など、さまざまな場面で資金が必要です。
しかし、内部留保や自己資金だけでは賄いきれない場合も多いため、外部から資金を調達する必要があります。
したがって、法人向け融資は事業の成長と安定を支える重要な資金調達手段です。融資をうまく活用し、企業の発展を目指しましょう。
法人融資は、金融機関が企業に一定の条件で資金を貸し出し、企業は借りた資金に利息をつけて返済する仕組みです。
金融機関は企業の信用力や事業計画を審査し、その結果に基づいて融資額や金利、返済期間などの条件を決定します。
企業が融資を受けることで、設備投資や運転資金の確保など、さまざまな事業活動を円滑に進めることができます。
また、融資の形態には1年以内の返済を想定する短期融資と3～5年以上の返済期間を設定する長期融資があり、資金の使い道や期間に応じて使い分けるのです。
このように、法人融資は企業の資金ニーズに応じた仕組みが整っているので、事業運営の強い味方です。
銀行などの金融機関から法人融資を受けるために、事業計画の明確化や財務状況の健全性など、いくつかの条件を満たす必要があります。
金融機関は企業に融資を行う際、事業の成長性や返済能力を確認します。企業がどのように事業を展開し、融資をどう活用するのかを示す事業計画書が重要です。
また、過去の財務諸表や決算書から企業の収益力を評価し、返済のリスクを判断します。
さらに融資額や企業の信用力に応じて、担保や保証人の提供が求められる場合もあるのです。
このように、銀行融資を受けるためには、事業の将来性や財務状況をしっかりと示すことが不可欠です。適切な準備を行い、融資審査に備えましょう。
法人融資は、企業の資金ニーズに応じて活用できる便利な手段ですが、メリットだけでなくデメリットもあります。
メリットとしては、法人融資を利用することで、事業拡大や設備投資のための資金を迅速に確保できる点です。
また金利が比較的低いことが多く、資金コストを抑えながら資金調達を行えるのです。
一方、デメリットとしては、融資を受けると返済義務が発生し、利息を含めた返済負担が企業の資金繰りに影響を及ぼす可能性があります。
さらに、法人融資を銀行で受ける際は審査が厳格であるため、融資の申請から受け取りまでに時間がかかる点もあります。
このように、法人融資のメリットとデメリットをしっかりと理解し、企業の資金ニーズや返済計画に合わせて適切に利用しましょう。
法人融資を比較する前に、どのような種類があるのかを解説します。
銀行融資には、短期融資と長期融資があり、資金の使用目的や返済計画に応じて使い分けることが重要です。
短期融資は、1年以内の短期間で返済することを前提とした融資で、主に運転資金の確保や資金繰りを改善するために利用されます。
長期融資は、3年から10年以上にわたって返済を行うもので、設備投資や新規事業の立ち上げなど、将来の成長を見据えた大きな資金調達に適しています。
短期融資は利息負担が軽い反面、短期間での返済義務があること、長期融資は返済期間が長いため、総支払額が大きくなることをそれぞれ理解しておきましょう。
たとえば、季節ごとの在庫仕入れに短期融資を利用するケースでは、商品の販売で得た売上から素早く返済できます。
逆に新しい工場の建設資金として長期融資を利用する場合、売上の増加によって長期にわたり返済を続けることが可能です。
このように、短期融資と長期融資は、それぞれの特徴を理解して目的に応じて使い分けることが、資金調達の成功につながるのです。
銀行融資には、担保付き融資と無担保融資があり、それぞれの特徴を理解して選択することが大切です。
担保付き融資は、不動産や預金などの資産を担保として提供することで、銀行側のリスクを減らし、低い金利で融資を受けられる特徴があります。
無担保融資では、担保を提供する必要がないため手続きが簡単ですが、その分リスクが高いため、金利が高く設定されることが一般的です。
また、無担保融資は、企業の信用力や収益状況が審査の中心となるため、ある程度の実績や信用力が求められます。
担保の有無によって、融資の条件やリスクが大きく変わるので、企業の状況や資金ニーズに合わせて適切な融資形態を選びましょう。
銀行融資とビジネスローンは、企業の資金調達の手段としてよく利用されますが、利用目的や審査の内容に違いがあります。
銀行ローンは、主に設備投資や事業拡大など、長期的な資金需要に対応しており、審査が厳格で時間がかかりますが、金利が低く設定されています。
ビジネスローンは、迅速な資金調達を目的としたローンです。審査が比較的緩く、手続きもスムーズですが、その分金利が高めに設定される傾向があります。
銀行ローンとビジネスローンの特徴を理解し、資金の必要性に合った方法を選択することが重要です。
法人向け融資の比較をしたものを下記にまとめました。
1つ目はfreeeのビジネスローンです。freeeのビジネスローンは、資金調達を簡単かつスピーディーに行いたい法人にとって非常に有効な選択肢です。
freeeのビジネスローンはオンラインでの申し込みが可能で、審査結果も短時間で通知されるため、急な資金ニーズに迅速に対応できます。
また、担保や保証人を必要としないため、手続きがシンプルで、資産を持たない企業やスタートアップでも利用しやすいのが特徴です。
freeeのビジネスローンを利用することで、在庫仕入れや急な設備投資など、短期的な資金繰りの課題に即座に対応できます。
以上の理由から、freeeのビジネスローンは手続きの簡便さと迅速な資金調達を求める法人にとって、非常に有用な資金調達手段といえるでしょう。
| 金利 | 担保・保証人 | 返済期間 | 融資額 |
| 7.8%〜18％ | 必要なし | 1ヶ月〜82ヶ月 | 1万円〜300万円 |
2つ目はPayPay銀行の法人ローンです。PayPay銀行の法人ローンは、柔軟で利用しやすい金融サービスを探している企業におすすめです。
PayPay銀行の法人ローンは、事業者のニーズに合わせた多様な融資を提供しており、オンライン完結で申し込みから契約までできます。
また、金利が比較的低めに設定されているため、長期的な借り入れを考える企業にも向いているのです。
口座開設や融資の申請手続きがすべてオンラインで完結できるため、忙しい方もご利用いただけます。
また、融資に必要な書類提出もデジタル化されており、事務処理の負担を減らすことが可能です。
PayPay銀行の法人ローンは、利便性と低金利のバランスを重視する企業にとって、とてもおすすめできる融資です。
| 金利 | 担保・保証人 | 返済期間 | 融資額 |
| 1.8％〜13.8％ | 原則代表者の連帯保証が必要 | 申込時に要確認 | 最大1,000万円 |
3つ目は日本政策金融公庫の法人融資です。日本政策金融公庫の法人融資は、新規事業や事業拡大を目指す法人にとって、安定した資金調達手段として活用できます。
日本政策金融公庫は、政府が運営する金融機関であり、特に新たなビジネスを始める中小企業や個人事業主を対象に、低金利での融資を提供しています。
公的機関ならではの柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な銀行では融資を受けにくい場合でも、事業の内容や将来性を評価してもらいやすいのが特徴です。
したがって、日本政策金融公庫の法人融資は、特に新規事業者や中小企業が資金調達を行う際に、安心して利用できる信頼性の高い選択肢といえるでしょう。
日本政策金融公庫：金利情報
| 金利 | 担保・保証人 | 返済期間 | 融資額 |
| 条件により変動 | 原則必要 | 5年〜10年 | 最大4,800万円 |
4つ目は住信SBIネット銀行の法人向け融資です。住信SBIネット銀行の法人向け融資は、迅速かつ柔軟な資金調達を求める企業にとって非常に有効な選択肢です。
住信SBIネット銀行の法人融資は、オンライン手続きが可能で、申し込みから審査、契約まで全てインターネット上で完結できます。
この利便性により、時間を効率的に使いたい企業にとって魅力的です。また、金利も比較的低く設定されており、利用者の負担が減ります。
さらに、住信SBIネット銀行はさまざまな法人向けの融資を提供しているため、企業の多様な資金ニーズに対応しやすいです。
住信SBIネット銀行の法人向け融資は、インターネット銀行ならではの利便性と多様な融資の種類で、企業の資金調達をサポートする有力な選択肢となります。
| 金利 | 担保・保証人 | 返済期間 | 融資額 |
| 申込時に要確認 | 不要 | 最長13ヶ月未満 | 50万円〜300万円 |
法人融資をより受けやすくするためのポイントを3つご紹介します。
1つ目は資金計画の立て方についてです。法人融資を成功させるためには、しっかりとした資金計画を立てましょう。
資金計画は融資審査において、事業の健全性や将来性を判断する重要な要素です。計画が明確であれば、金融機関側も融資のリスクを正確に評価しやすくなります。
金融機関側は借りた資金をどのように使い、どのように返済するのかを具体的に示す計画を求めます。
事業計画や資金計画が明確であれば、金融機関側も融資のリスクを正確に評価しやすいのです。
事業の計画についてしっかりとアピールすると審査を通過する可能性が高まるので、明確で説得力のある資金計画を立てることをおすすめします。
2つ目は審査に通るための準備についてです。融資審査に通るための事前準備も、成功には欠かせません。
融資審査では、企業の信用力や事業内容、過去の実績などが厳しくチェックされます。
準備不足であると審査に通らないだけでなく、金融機関からの信用を損なう可能性もあるので注意しましょう。
銀行との面談時に想定される質問に対する回答を準備しておくと、説得力のある説明ができ、審査担当者の印象を良くなります。
スムーズに審査を通過するためにも、事前に必要な書類や情報を整備し、面談に向けてシミュレーションをしておきましょう。
3つ目は金融機関と良好な関係を築く方法です。銀行との良好な関係を築くことは、法人融資を円滑に進めるための大きなポイントとなります。
銀行は、長期的に信頼できる企業に対して積極的に融資を提供するので、定期的なコミュニケーションや事業報告を通じて信頼関係を構築しておくと良いです。
そうすることで、資金調達が必要な際にスムーズに話を進めることができ、柔軟な融資条件の提案や追加融資の相談も可能になります。
日頃から金融機関との関係を良好に保つことで、法人融資を成功させやすくなるので、良好な関係を築く意識をしましょう。
法人融資を選ぶ際に注意すべき点を3つ解説します。
注意点の1つ目は、手数料の確認しないことです。法人融資を検討する際には、手数料の確認が非常に重要です。
手数料は、契約書や説明資料に小さな文字で記載されていることが多く、見落とすと資金計画に影響が出るので注意しましょう。
具体的には、融資実行後に発生する事務手数料や、繰り上げ返済に伴う手数料などは見逃しがちな項目です。
想定外の事態にならないためにも、事前に手数料の詳細を確認し、総支払額の把握が重要です。
2つ目は金利と返済条件の確認をしないことです。法人融資を選ぶ際、金利と返済条件の確認は避けて通れません。
金利は、融資の総返済額に大きく影響するため、少しの金利差でも長期的には大きな影響があります。
また返済条件も、企業のキャッシュフローに合わせて最適なものを選ばないと、資金繰りに困る可能性があります。
たとえば変動金利で契約をし、経済状況の変化により金利が急上昇した場合、返済額が増加するリスクがあるのです。
これを踏まえて、金利の種類や返済条件については十分に検討し、事業の資金計画に合った融資の選択が必要です。
3つ目は融資契約時のリスクを想定しないことです。融資契約時にはリスクとその対策を十分に検討する必要があります。
融資はビジネスの拡大に必要な資金を確保する手段ですが、同時に返済負担や財務リスクを伴うものです。
契約内容を正確に把握し、リスクに備えることで、予期せぬトラブルを避けることができます。
例として、経済状況の悪化により売上が減少し、返済が難しくなるケースも考えられます。
こうした場合に備え、リスケジュールの交渉が可能か、担保や保証の取り扱いについて確認しておきましょう。
融資契約に際してはリスクを事前に洗い出し、その対策を検討することが不可欠です。
今回は法人融資について具体的な種類を比較しました。法人融資を選ぶ際には、各融資の特徴を比較して自社に最適なものを見つけることが大切です。
融資の種類や条件は金融機関によって大きく異なり、金利や返済条件、手数料などが自社の資金計画に影響を及ぼします。
融資の比較を怠ると、不要なコストやリスクを背負う可能性があるので、融資選びは慎重に行うようにすると良いです。
この記事を参考に、法人融資を検討する際は各融資を比較し、自社に最適な融資を見つけるようにしましょう。
事業を成長させるために、資金の確保は非常に重要ですよね。実は、法人が利用できる補助金や助成金があるのをご存じでしょうか。
補助金や助成金を活用し、新しい設備投資や人材育成にかかる費用の一部を国や自治体がサポートしてくれます！
もちろん、申請手続きが複雑な場合もありますが、補助金コンサルタントが分かりやすく教えてくれるので、初めてでも安心です！
まずはどの補助金が適しているか、下記のリンクからチェックしてみてください！
