融資サポートは、資金調達をする際にとても心強いサービスです。 しかし、何が相談できるのか、どのように選べば良いか分かりづらいですよね。 今回は融資支援サービスの選び方や口コミなどをご紹介します。
カミーユ行政書士事務所代表・行政書士
補助金・助成金を専門とする行政書士として、補助金申請サポート実績300社以上を有する。
慶應義塾大学卒業後、大手製薬会社での経験を積んだ後、栃木県・兵庫県に行政書士事務所を開業。 『事業再構築補助金』、『ものづくり補助金』、『IT導入補助金』をはじめ、地方自治体を含む幅広いジャンルの補助金に精通。 リモートを中心に全国の事業者の補助金申請サポートを行っている。
融資サポートとは、事業資金を必要としている企業や個人事業主に対して、資金調達の方法やプロセスを支援するサービスです。
事業の成長には資金が不可欠ですが、資金調達はしばしば複雑で困難です。
このサポートを受けることで、企業は適切な融資方法を見つけ、スムーズに手続きを進めることができます。
たとえば、自治体の制度融資や日本政策金融公庫の新創業融資制度など、公的機関を活用したサポートは非常に有用です。
自治体の制度融資では、地元の企業を支援するための融資が提供され、返済条件が有利になることが多いです。
また、日本政策金融公庫の新創業融資制度では、特に新規事業者向けの低金利融資が受けられるため、事業の立ち上げがスムーズに進みます。
このように、適切な融資サポートを受けることで、事業の成功確率が大きく向上します。
融資の支援サービスをしているところは、主に下記の機関に対して支援しています。
これらの中で、特に日本政策金融公庫や信用保証協会は審査が厳しいと言われており、公的融資の申請に強いのが特徴です。
ですが、融資のサポートは、日本政策金融公庫や信用保証協会以外の機関でも対応しています。
融資申請にあたり、不安要素がある場合や、融資額の交渉をしてもらいたいときは利用するのがおすすめです。
参考：全国信用保証協会連合会
参考：日本政策金融公庫（創業融資のご案内）
融資サポートで相談できる内容は、主に下記の6つです。
融資サポートでは、融資を受ける段階から返済時まで、手厚くサポートが受けられます。
また、融資以外の資金調達手段を提案してくれるので、あなたの事業計画に最適な資金調達方法が見つかりやすくなる点も見逃せません。
条件次第では、自分が想像していたよりも大きい金額の融資が可能となることもあるので、気になっていることなどは気軽に相談しましょう。
融資サポートを利用するときは、下記の3点に気をつけましょう。
注意点の1つ目は、融資サポートを利用した後のリスクを踏まえないことです。
融資を受けることは資金繰りを改善する手段ですが、返済の負担や利息の発生、最悪の場合は返済不能に陥るリスクを理解しておく必要があります。
返済計画が不十分なまま融資を受けた場合、資金の流れが悪化し、事業が危機的な状況に陥ってしまうでしょう。
さらに、日本政策金融公庫の融資審査が通らなかった場合は、再度融資の申請ができるようになるのは半年後と言われています。
そうなると半年の間に、他の資金調達を考えなくてはなりません。
このようなリスクを踏まえ、計画的に融資を活用することが重要です。
2つ目は悪質業者の存在です。融資サポートを利用する際は、悪質な業者が存在する可能性を考慮しなければなりません。
融資を受けたいけど一人じゃ不安な人、急な資金需要が発生した人の弱みに漬け込んで誘ってきます。
たとえば、隠れた手数料や着手金、法外な成功報酬など、不当な契約を結ばされるケースがあります。
このようなリスクを避けるためにも、信頼できる業者を選ぶことや、複数の業者と比較することが大切です。
3つ目はご自身の事業の状況についてです。融資を受ける際には、自分の事業に関する状況を正確に伝えましょう。
事業の現状や将来の見通しをしっかりと説明しなければ、適切な融資額や条件を引き出すことは難しくなります。
事業内容や事業の成長戦略をきちんと説明できれば、融資を受けやすくなるだけでなく、より良い条件を引き出せるでしょう。
このため、自分の事業に関する情報を整理し、適切にコミュニケーションを図ることが重要です。
融資サポートを利用する際の選び方を4つご紹介します。
1つ目は料金です。この項目は融資サポートを選ぶ際に重要です。
融資サポートには様々なプランがあり、それぞれ料金が異なります。
手数料や成功報酬が発生するため、事前にしっかりと確認しましょう。
料金が高いと感じる場合、サービスの内容がそれに見合ったものかどうかを吟味しなければなりません。
たとえば、ある融資サポート会社では、初回相談が無料で行われ、成功報酬のみを設定しているところがあります。
これにより、資金調達に成功した場合にのみ料金が発生するため、初期負担が減らせます。
料金設定はサービスの質に直結するため、選択時に必ず比較検討することが重要です。
2つ目は口コミです。他の利用者の体験談は、融資サポートの実際の効果や信頼性を知るための貴重な情報源です。
特に、ネガティブな口コミは、どのような問題があったのかを示してくれるため、慎重に検討する必要があります。
たとえば、ある融資サポートの口コミには、迅速な対応や親切なアドバイスが評価されている一方で、別の会社ではサポートが不十分だったとの声もあります。
口コミをチェックすることで、自分に合ったサービスを見つける助けになるでしょう。
3つ目は実績や資格です。この項目は、融資サポートの信頼性を示す重要な指標です。
過去の成功事例やクライアントの数が多いほど、サービスの信頼性が高いと考えられます。
実績がある企業は、困難な状況に対処するノウハウや専門知識を持っている可能性が高いため、安心して利用できます。
特定の融資サポート会社が過去に数百件の融資実績を持ち、そのうちの多くが成功している場合、その会社は信頼できるパートナーとして選ぶべきです。
また、政府の認定支援機関としての登録があるかも重要で、政府からの認定があるところだと借入金の金利が安くなることもあります。
したがって、実績は融資サポートを選ぶ際の必須条件といえます。
4つ目は手続きの速さです。融資を急いでいる場合、申請から資金調達までのスピードが大きな影響を与えます。
迅速に対応できるサービスを選ぶことで、必要なタイミングでの資金確保が可能です。
あるサポート会社では、申請から資金提供までが最短で3週間で完了できます。
このような迅速な対応が可能な会社は、急な資金ニーズに応える上で非常に有用です。
実際の融資支援サービスを4社ピックアップして、口コミや評判をまとめました。
1社目は株式会社ソラボです。この会社は、認定支援機関に登録されており、信頼されています。
金融機関とのやりとりや、書類の作成を手伝ってくれるので、面倒な手間が省けるでしょう。
口コミ
融資の専門家がいると聞いて、田原先生を紹介してもらいました。何でも質問しやすかったのでとても安心できました。利息を安く、思っていたよりも多く借りられたので非常に満足しております。（飲食店経営）
融資で３回お世話になりました。最初は融資を受けるのに何をすればよいか全くわからなかったのですが、田原さんのアドバイス通りに行動したことで、楽に融資を受けることが出来ました。2店舗目出店や、店舗の移転の際に、融資を受けることが出来たので本当に感謝しております。恐らく自分1人では融資を受けることが出来なかったので頼んでよかったです。（整骨院経営）
2社目は税理士法人スーゴルです。こちらも同様に、認定支援機関に登録されています。
税理士法人スーゴルができる前、「岐村会計事務所」と「すばる会計事務所」の2つでしたが、統合されました。
何よりもヒアリングを大事にしている方針で、相手の思いもしっかりと考慮してサポートをしてくれます。
口コミ
毎月しっかり監査をしてもらっており、きちんと数値を確認できています。また、融資を最適なタイミングで提案してもらい、創業融資を満額でひいてもらいました！ 銀行の紹介や担当者との面談にも同席してもらい、大変心強かったです。歴史のある会社だから信頼があるのか、銀行の対応もよくて円滑に進みました。
創業のタイミングからお世話になってます。税・会計について全く知識が無い中でサポートしてもらい、安心して任せてます。
3社目は株式会社アンチテーゼです。主に日本政策金融公庫や信用保証協会の創業融資をサポートしている、認定支援機関に登録された会社です。
相談料は無料とのことなので、相談するときに、過去の事例や疑問点など、しっかりと聞いておくとより安心です。
口コミ
カードローン等300万前後の借り入れがある中、自分で申し込んだ保証協会は否決でした。自己資金も不安な状況の中、公庫担当者に絶賛された事業計画書と、とても丁寧な面談対策のおかげで無事満額可決することができました。ありがとうございました。（整体業）
店舗開業の際の設備資金として申し込みました。 同業種での経験が浅い中で、これまでの職歴から自分でも気づいていない飲食店経営の際のアピールポイントも盛り込み、綿密な計画書を作成していただき、満額可決を勝ち取ることができました。（飲食業）
4社目は株式会社リアリゼイションです。この会社では、自分の融資目的や地域などの条件に合わせて、相談できる専門家を選べる仕組みとなっています。
補助金や助成金を扱うイメージが強いですが、融資の相談も対応している専門家が多数在籍しているので、自分では気付かなかった融資も見つかるかもしれませんよ。
口コミ
カテゴリ別で専門家や融資に関する情報を幅広く見ることができたので、とてもわかりやすかったです！担当の方も親身に相談に乗ってくれて助かりました。ありがとうございました！
補助金の種類や応募条件についても詳しく書かれていて、初心者でも迷わずに理解できる内容になっていました。特に、サポート機能が充実している点が素晴らしいです！専門のコンシェルジュに無料で相談できるサービスは、初めて補助金を申請する人には心強い味方だと思います。
株式会社リアリゼイション：みんなの補助金コンシェルジュ（補助金検索）
最後に融資の審査でよく確認される4つの項目について確認しておきましょう。
融資審査において、上記の4つは重要度が高いです。どれか一つ欠けていても審査に影響が出てしまう恐れがあります。
綿密な事業計画やその事業に関する経験、どのくらい自己資金があるのか、ご自身の信用情報など、事前に把握しておく必要があります。
実際に融資サポートの担当者と審査を進めていく場合、専門的な観点から対策をしてくれるので、対策がよりしやすくなるでしょう。
自分で確認できる項目は確認し、ベストな状態で審査に臨めるようにするのが良いです。
今回は融資サポートについて、注意点や選び方、口コミなどを紹介しました。
融資サポートは便利なものですが、正しく選ぶことができないとご自身が損をしてしまったり、トラブルの原因となる可能性があります。
融資サポートをしてくれる会社の実績や資格、料金など、判断する項目が多いですが、しっかりと選ぶことであなたの強い味方となるでしょう。
この記事の口コミを参考に、ぜひご自身で融資サポートを選んでみてください。
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日本政策金融公庫でスタートアップ融資を受ける方法について解説！
補助金や助成金を活用することで、専門家のサポートが受けられることをご存知でしょうか？
補助金や助成金は、条件を満たすことで受けられます。ご自身の事業内容や事業計画に沿って、最適な補助金を提案してくれるのです。
資金調達手段の一つとして、ぜひ補助金や助成金の活用を検討してみてください！
下記のリンクから、どの補助金がおすすめなのか、条件はどのようなものがあるのかを相談できます！
